Они идут туда в погоне за доходностью: процентные ставки снижаются, и традиционные вклады больше не могут удовлетворить взыскательных и практичных VIP'ов. В нынешнем году именно инвестиции стали главным трендом на рынке Private Banking.
В 2020 году доля инвестиционных продуктов в портфелях VIP-клиентов Private Banking ВТБ достигла 40%. Люди, хорошо понимающие ценность денег и умеющие с ними обращаться, все чаще считают доходность депозитов слишком низкой. Конечно, она зависит от рисков, на которые готов инвестор, подчеркивает заместитель директора по инвестиционным продуктам офиса ВТБ Private Banking в г. Ростове-на-Дону, к.э.н. Артем Хачатрян. Именно поэтому банк предлагает своим клиентам инструменты пассивного инвестирования, в которых доходность сочетается с гарантией сохранности средств, а также с доходностью рыночных индексов.
«Это, например, инвестиционные облигации банка ВТБ, — приводит пример эксперт — инструмент со 100% защитой капитала и возможностью получить доходность выше депозита, а также возможностью следования в фарватере индексной доходности».
«Также еще одним вариантом инвестиций, где доходность выше депозита сочетается с сохранностью средств — это субординированные облигации, — добавляет Артем Хачатрян. Эти облигации отличаются более высокой доходностью. Так, в одном из выпусков доходность составляет 7,6% годовых.»
Актив, который сохраняет свою ценность веками — золото. На финансовом рынке оно зачастую выступает не самостоятельно, а как обеспечение ценности активов, торгуемых на биржах. Также стоимость драгоценных металлов лежит в основе доходности обезличенных металлических счетов. ВТБ пошел дальше и предложил клиентам инструмент «ВТБ — Фонд Золото. Биржевой» — единственный в России БПИФ, инвестирующий в золотые слитки, которые находятся в российском хранилище — Банке ВТБ. Так обеспечивается защита от рыночных рисков и снимается с клиента проблема с хранением физического золота.
Private Banking — это не только финансовые услуги. Сервисы Family Office помогают состоятельным клиентам в решении множества повседневных вопросов. Персональный финансовый менеджер может помочь с налоговыми и юридическими вопросами, сопроводить крупные сделки (покупка яхт, недвижимости, в т.ч. зарубежной), а также заказать билеты на самолет, организовать путешествие.
«В этом году интерес к lifestyle-услугам снизился, — отмечает директор ростовского офиса ВТБ Private Banking Наталия Носова. — Путешествовать клиенты стали меньше из-за пандемии, возможности для проведения досуга тоже долгое время были ограничены. В то же время высокая волатильность рынков и изменения налогового поля вызвали рост спроса на инвестиционные инструменты и на консультации, связанные с налогообложением».
В нынешнем году Family Office Private Banking ВТБ второй раз подряд стал лучшим на российском рынке. Соответствующий рейтинг ежегодно составляет компания Hansa FinCom. В основе этого — высокий уровень доверия клиентов и компетенций сотрудников, считает Наталия Носова. Среди менеджеров Private Banking многие сотрудники работают в офисе Private Banking ВТБ с момента запуска VIP-направления в 2011 году. Поэтому зачастую один менеджер обслуживает клиентов из нескольких поколений одной семьи.
