Роман Соин: Бизнес увидел точки роста и стал вкладывать в развитие

Исполнительный директор НКО «Гарантийный фонд РО» Роман Соин рассказал о том, на что сейчас бизнес берет займы и какие продукты пользуются популярностью

— Как вы оцениваете пандемийный год? В каких условиях приходится работать Гарантийному фонду и есть ли на данный момент сложности с дефолтами по выданным поручительствам?

— Вы знаете, нам грех жаловаться на условия, потому что бизнес, несмотря на все сложности, показывает себя очень ответственно. У нас нет за последнее время ни одного уведомления о том, что кто-либо нарушил условия своих обязательств.

Начиная с 2018 года еще ни один клиент не ушел в дефолт. В целом у нас процент выплат дефолтных поручительств составляет около 4,8%, что в 2 раза меньше, чем по области и в 2,5 раза меньше, чем в среднем по России. Такого уровня нам удалось достичь за счет того, что мы начиная с 2017 года меняли методику оценки рисков и финансового состояния заемщика.

— Как с учетом пандемии изменился спрос на поручительства по кредитам и банковским гарантиям со стороны предпринимателей?

— В первую очередь спрос увеличился по кредитам. По банковским гарантиям роста значительного не видно. Понятно, что здесь не всегда достаточно собственного обеспечения, но и банки поменяли свою политику, сделав упор на минимизацию рисков. И, естественно, им хотелось бы видеть в числе обеспечений поручительства Гарантийного фонда. В 2020 году мы были пятыми в стране по объему выданных поручительств и нам удалось сохранить эти высокие позиции и в первом полугодии 2021-го.

— Рост объема выданных поручительств сегодня связан именно с необходимостью бизнеса пополнить оборотные средства предприятия?

— Нет, по нашим наблюдениям, сейчас очень много инвестиционных кредитов, потому что бизнес увидел некоторые точки роста, в которые можно вложить. Он действительно стал больше вкладывать не в оборотные средства, а в свое расширение и развитие.

— В прошлом году большая часть ваших клиентов имели бизнес в сфере торговли. Изменилась ли тенденция в этом году? Кто сейчас обращается к вам за поручительствами?

— Здесь динамика очень сдержанная. У нас исторически в регионе торговли больше, чем промышленности. Процент немножко снизился с 50-55% до 45-50%. А вот сельхозтоваропроизводители, предприятия промышленности и сферы услуг, наоборот, стали к нам чаще обращаться.

Во время пандемии у вас появился новый продукт под названием «Экстренный». Насколько он популярен или можно констатировать, что потребность в нем постепенно уходит?

Этот продукт появился в апреле 2020 года и в текущем году по нему было выдано порядка 60 поручительств. Но помимо него у нас есть продукт для пострадавших отраслей, которые не попадают в целевую аудиторию «Экстренного» по тем или иным причинам. Сумма поручительства — 3 млн рублей, срок — до 3 лет. Всего у нас по пострадавшим отраслям выдано порядка 100 поручительств.

— А какие еще продукты Фонда, помимо «Экстренного», стали активно пользоваться популярностью?

— Вы знаете, все наши продукты популярны, потому что в конце 2019 года мы перешли на электронный документооборот и открыли для бизнеса возможность подать заявку в электронном виде. И мы, по сути, встречаемся с клиентом только для подписания договора поручительства.

Два месяца назад мы ввели еще два новых продукта — это «Инвест» и «Стандарт». Они предназначены для начинающих предпринимателей и для тех, кто расширяет свою деятельность и инвестирует в производство.

Начинающим предпринимателям, кстати, в этом году мы выдали около 30 поручительств. Количество небольшое, но тут все дело в том, что у них не всегда есть необходимость в дополнительном обеспечении. Потому что сумма займа для них — 1 млн рублей. Как правило, у всех есть какой-либо транспорт или имущество, которое можно предоставить в качестве собственного обеспечения. В тех случаях, когда его нет или недостаточно, мы готовы помочь.

— А какие шаги, помимо цифровизации, предпринимает Фонд для облегчения процесса подачи документов?

— Есть ряд документов, которые когда-то зачем-то брали, но никакой информации они не несут. Это бюрократия в плохом смысле слова. Поэтому мы постоянно оптимизируем пакет документов, в текущем году даже прошли обучение по программе «Росатома». По продукту «Лайт» нам удалось сократить срок рассмотрения с 3 до 2 дней. Пакет документов уменьшился на 48% — с 22 до 12. Мы посмотрели критическим взглядом и по каждому документу спросили себя: «Зачем он нам нужен?».

Это позволило и сократить сроки рассмотрения и минимизировать вероятность ошибки на этапе входа заявки, потому что, если в регламенте этот документ прописан, мы не можем нарушить правила и выдать поручительство без него. Его выдает какая-то структура, которую нужно подождать — и это затягивает процесс. Само рассмотрение не так длительно, как общение и переговоры, к тому же клиент этой работы не видит — это взаимодействие в первую очередь с кредитором.

— Помимо выдачи поручительств Фонд занимается просветительской деятельностью и проводит обучение начинающих предпринимателей. Как на эту работу повлияла пандемия?

Мы не прекратили работу в этом направлении. Понятно, что она была трансформирована в онлайн. Когда у нас были более мягкие ограничения, мы, конечно, пытались проводить их вживую. Наши мероприятия направлены на развитие финансовой грамотности не только для предпринимателей, но и в целом для людей. Я считаю, что финансово грамотный человек может эффективно регулировать свои средства.

Исполнение обязательств даже по потребительским кредитам — это уже хорошо. И в дальнейшем посетители наших занятий могут стать нашими клиентами в качестве самозанятых и индивидуальных предпринимателей. К тому же, занятия для них абсолютно бесплатны.

— В этом году Всероссийский съезд гарантийных организаций прошел в Ростове. Почему наш город был выбран местом съезда и что это означает для Гарантийного фонда Ростовской области?

— Ростов был выбран местом съезда по нашей инициативе. Нам очень хотелось показать многогранность и красоту нашего региона — и это удалось. Непосредственно в деятельности нашего фонда это дает определенный статус. Коллеги из других регионов прислушиваются к нашему мнению. По итогам съезда сформировали ряд предложений, которые направили в корпорацию «МСП».

— Вы разрабатываете новый продукт на следующий год. Что он из себя представляет и на кого будет направлен?

— Мы работали и планируем уже в следующем году запустить поручительство по факторингу. К сожалению, начало пандемии внесло свои коррективы и в 2020 году это оказалось менее востребовано, чем мы думали. Однако сейчас мы видим сформированный запрос на наше новое предложение.

— А привлекаете ли вы предпринимателей к обсуждению новых продуктов?

— Собственно говоря, мы начинаем обсуждать это после того, как слышим от предпринимателей о том, что такой продукт был бы хорош и не помешал бы. Тогда мы собираем информацию с нашими партнерами, потому что всех предпринимателей в любом случае не опросишь. Где сосредоточены нужды клиента? В банке. У них тоже уточняем, насколько интересен этот продукт и, если видим заинтересованность, формируем наше предложение.