Исполнительный директор НКО «Гарантийный фонд РО» Роман Соин рассказал о том, на что сейчас бизнес берет займы и какие продукты пользуются популярностью
— Как вы оцениваете пандемийный год? В каких условиях приходится работать Гарантийному фонду и есть ли на данный момент сложности с дефолтами по выданным поручительствам?
— Вы знаете, нам грех жаловаться на условия, потому что бизнес, несмотря на все сложности, показывает себя очень ответственно. У нас нет за последнее время ни одного уведомления о том, что кто-либо нарушил условия своих обязательств.
Начиная с 2018 года еще ни один клиент не ушел в дефолт. В целом у нас процент выплат дефолтных поручительств составляет около 4,8%, что в 2 раза меньше, чем по области и в 2,5 раза меньше, чем в среднем по России. Такого уровня нам удалось достичь за счет того, что мы начиная с 2017 года меняли методику оценки рисков и финансового состояния заемщика.
— Как с учетом пандемии изменился спрос на поручительства по кредитам и банковским гарантиям со стороны предпринимателей?
— В первую очередь спрос увеличился по кредитам. По банковским гарантиям роста значительного не видно. Понятно, что здесь не всегда достаточно собственного обеспечения, но и банки поменяли свою политику, сделав упор на минимизацию рисков. И, естественно, им хотелось бы видеть в числе обеспечений поручительства Гарантийного фонда. В 2020 году мы были пятыми в стране по объему выданных поручительств и нам удалось сохранить эти высокие позиции и в первом полугодии 2021-го.
— Рост объема выданных поручительств сегодня связан именно с необходимостью бизнеса пополнить оборотные средства предприятия?
— Нет, по нашим наблюдениям, сейчас очень много инвестиционных кредитов, потому что бизнес увидел некоторые точки роста, в которые можно вложить. Он действительно стал больше вкладывать не в оборотные средства, а в свое расширение и развитие.
— В прошлом году большая часть ваших клиентов имели бизнес в сфере торговли. Изменилась ли тенденция в этом году? Кто сейчас обращается к вам за поручительствами?
— Здесь динамика очень сдержанная. У нас исторически в регионе торговли больше, чем промышленности. Процент немножко снизился с 50-55% до 45-50%. А вот сельхозтоваропроизводители, предприятия промышленности и сферы услуг, наоборот, стали к нам чаще обращаться.
Во время пандемии у вас появился новый продукт под названием «Экстренный». Насколько он популярен или можно констатировать, что потребность в нем постепенно уходит?
Этот продукт появился в апреле 2020 года и в текущем году по нему было выдано порядка 60 поручительств. Но помимо него у нас есть продукт для пострадавших отраслей, которые не попадают в целевую аудиторию «Экстренного» по тем или иным причинам. Сумма поручительства — 3 млн рублей, срок — до 3 лет. Всего у нас по пострадавшим отраслям выдано порядка 100 поручительств.
— А какие еще продукты Фонда, помимо «Экстренного», стали активно пользоваться популярностью?
— Вы знаете, все наши продукты популярны, потому что в конце 2019 года мы перешли на электронный документооборот и открыли для бизнеса возможность подать заявку в электронном виде. И мы, по сути, встречаемся с клиентом только для подписания договора поручительства.
Два месяца назад мы ввели еще два новых продукта — это «Инвест» и «Стандарт». Они предназначены для начинающих предпринимателей и для тех, кто расширяет свою деятельность и инвестирует в производство.
Начинающим предпринимателям, кстати, в этом году мы выдали около 30 поручительств. Количество небольшое, но тут все дело в том, что у них не всегда есть необходимость в дополнительном обеспечении. Потому что сумма займа для них — 1 млн рублей. Как правило, у всех есть какой-либо транспорт или имущество, которое можно предоставить в качестве собственного обеспечения. В тех случаях, когда его нет или недостаточно, мы готовы помочь.
— А какие шаги, помимо цифровизации, предпринимает Фонд для облегчения процесса подачи документов?
— Есть ряд документов, которые когда-то зачем-то брали, но никакой информации они не несут. Это бюрократия в плохом смысле слова. Поэтому мы постоянно оптимизируем пакет документов, в текущем году даже прошли обучение по программе «Росатома». По продукту «Лайт» нам удалось сократить срок рассмотрения с 3 до 2 дней. Пакет документов уменьшился на 48% — с 22 до 12. Мы посмотрели критическим взглядом и по каждому документу спросили себя: «Зачем он нам нужен?».
Это позволило и сократить сроки рассмотрения и минимизировать вероятность ошибки на этапе входа заявки, потому что, если в регламенте этот документ прописан, мы не можем нарушить правила и выдать поручительство без него. Его выдает какая-то структура, которую нужно подождать — и это затягивает процесс. Само рассмотрение не так длительно, как общение и переговоры, к тому же клиент этой работы не видит — это взаимодействие в первую очередь с кредитором.
— Помимо выдачи поручительств Фонд занимается просветительской деятельностью и проводит обучение начинающих предпринимателей. Как на эту работу повлияла пандемия?
Мы не прекратили работу в этом направлении. Понятно, что она была трансформирована в онлайн. Когда у нас были более мягкие ограничения, мы, конечно, пытались проводить их вживую. Наши мероприятия направлены на развитие финансовой грамотности не только для предпринимателей, но и в целом для людей. Я считаю, что финансово грамотный человек может эффективно регулировать свои средства.
Исполнение обязательств даже по потребительским кредитам — это уже хорошо. И в дальнейшем посетители наших занятий могут стать нашими клиентами в качестве самозанятых и индивидуальных предпринимателей. К тому же, занятия для них абсолютно бесплатны.
— В этом году Всероссийский съезд гарантийных организаций прошел в Ростове. Почему наш город был выбран местом съезда и что это означает для Гарантийного фонда Ростовской области?
— Ростов был выбран местом съезда по нашей инициативе. Нам очень хотелось показать многогранность и красоту нашего региона — и это удалось. Непосредственно в деятельности нашего фонда это дает определенный статус. Коллеги из других регионов прислушиваются к нашему мнению. По итогам съезда сформировали ряд предложений, которые направили в корпорацию «МСП».
— Вы разрабатываете новый продукт на следующий год. Что он из себя представляет и на кого будет направлен?
— Мы работали и планируем уже в следующем году запустить поручительство по факторингу. К сожалению, начало пандемии внесло свои коррективы и в 2020 году это оказалось менее востребовано, чем мы думали. Однако сейчас мы видим сформированный запрос на наше новое предложение.
— А привлекаете ли вы предпринимателей к обсуждению новых продуктов?
— Собственно говоря, мы начинаем обсуждать это после того, как слышим от предпринимателей о том, что такой продукт был бы хорош и не помешал бы. Тогда мы собираем информацию с нашими партнерами, потому что всех предпринимателей в любом случае не опросишь. Где сосредоточены нужды клиента? В банке. У них тоже уточняем, насколько интересен этот продукт и, если видим заинтересованность, формируем наше предложение.
Некоммерческая организация «Гарантийный фонд Ростовской области» предоставляет поручительства по финансовым договорам хозяйствующих субъектов, если им не хватает собственного залога. Учредителем компании является правительство Ростовской области в лице Минэкономразвития региона. Капитализация фонда по состоянию на 1 января 2021 года составила 2,36 млрд рублей, 1,65 млрд из которых — средства федерального бюджета