В сложившихся в последние несколько месяцев экономических реалиях в России возможности и эффективность многих классических инструментов инвестирования оказались ограничены. Состоятельные клиенты как никогда раньше нуждаются в надежном партнере при поиске новых рынков и альтернативных вложений. Почему private banking — это лучший выбор в период турбулентности, рассказала Валерия Буренко, управляющий директор Росбанк L’Hermitage Private Banking.
— Как Росбанк L’Hermitage Private Banking чувствует себя в условиях беспрецедентно меняющегося рынка? Какие изменения произошли в нише private banking за последний год?
— Ключевые отличия private banking — максимально быстрое реагирование на любые изменения экономической ситуации и тщательная адаптация финансовых решений для клиентов. Экономическая турбулентность последних месяцев научила нас гибкой работе с новыми вызовами: еще более значимым стал перманентный контакт с клиентами, возросли требования к оперативной кастомизации продуктового предложения.
Несмотря на динамичные изменения, в этом году мы наблюдаем приток новых клиентов, заинтересованных в продолжении ведения международного бизнеса. Для эффективного использования валютных сбережений часть из них они вкладывали в зарубежную недвижимость. Мы в свою очередь, привлекая высококлассных международных партнеров, помогали с выбором объектов и обеспечивали расчеты. При этом мы настроили новые надежные финансовые маршруты через дружественные юрисдикции — шли вместе с бизнес-сообществом в ногу.
— Каким образом банк сохраняет устойчивость в период турбулентности? В этой непростой ситуации вы предлагаете клиентам конкретные шаги. Из чего вы исходите при их разработке?
— Мы опираемся на наш многолетний международный опыт, взвешенную риск-политику и корпоративную культуру — это наша идентичность, и мы ее сохранили после смены акционера, была обеспечена полная преемственность команды. Мы продолжаем придерживаться высоких международных стандартов и практик: определение рисков, контроль чистоты сделок — все осталось на самом высоком уровне.
Международные стандарты обслуживания — это столпы нашей работы: наша ДНК, наша репутация и имя на рынке.
Если нашей экспертизы вдруг оказывается недостаточно, мы привлекаем наших партнеров. Это юристы, специалисты налогового консультирования, эксперты по различным видам альтернативных инвестиций. При этом ответственность за их работу перед клиентом всегда несем мы.
— Одно из основных направлений private banking — доверительное управление активами, или advisory. Когда клиент принимает решение передать в управление свой капитал, на что он обычно обращает внимание, делая такой выбор?
Клиенты придают большое значение взвешенной оценке рисков и очень ценят наши риск-политики, выработанные на основе многолетнего международного опыта. Наш private banking обладает общепризнанной экспертизой в управлении благосостоянием, инвестиционном консультировании и структурных продуктах.
Клиенту также важна гибкость принятия решений. Мы предлагаем варианты инвестиционных решений, учитывая приемлемый для клиента уровень рисков. Помогаем сформулировать и индивидуальные правила инвестиционной безопасности.
Кроме этого, клиенты private ожидают от банковского партнера глубокого понимания специфики их деятельности и, соответственно, индивидуальной адаптации инвестиционных стратегий под существующие задачи. У Росбанк L’Hermitage Private Banking широкое географическое представительство. Мы видим весь спектр запросов региональных клиентов, при этом находимся рядом и всегда готовы помочь в любых, пусть и самых нестандартных вопросах и ситуациях.
— Принято считать, что отличительная особенность private banking — личное общение с клиентом и персональный подход. Как текущая ситуация сказалась на взаимодействии банка с клиента?
— В нашем понимании банк — это не просто место, где у клиента есть счета и вклады. Private banking подразумевает не только экспертизу по вопросам инвестиций, но и бизнес-поддержку по самому широкому профилю: юридические, налоговые и прочие вопросы.
Могу отметить, что взаимодействие с клиентами за это время стало более плотным и насыщенным. Мы стали ближе и вместе искали выходы из сложившейся ситуации.
— Что позволяет Росбанку сохранять клиентов и претендовать на звание семейного банка в нише private?
— Думаю, что ключевым преимуществом является наша корпоративная культура, органично сочетающая в себя лучшие европейские и отечественные практики. Вовлеченность — одна из наших ключевых ценностей: мы привержены диалогу на принципах взаимного уважения и в любой ситуации остаемся надежным партнером.
— Как в условиях пандемии и обострения кризиса изменилась структура активов ваших клиентов?
— В сложившихся в последние несколько месяцев экономических реалиях в России возможности и эффективность многих классических инструментов инвестирования оказались ограничены.Весной и в начале лета интерес к инвестициям в целом снизился, так как в результате роста ключевой ставки надежнее было открыть краткосрочный депозит по ставке до 20%, чем принимать инвестиционные риски в условиях неопределенности.
По мере завершения краткосрочных депозитов, уже летом, мы стали фиксировать рост интереса к облигациям. Второе направление — это российские акции. Здесь мы прежде всего смотрим на компании, которые больше ориентированы на внутренний рынок и не имеют большого объема активов за границей.
— В последнее десятилетие наблюдается рост спроса на альтернативные инвестиции, вложение капитала нетрадиционным образом — за пределами акций, облигаций и ПИФов. Как реагирует на этот запрос Росбанк L’Hermitage Private Banking?
— Могу сказать, что особенно в последнее время активно растет интерес клиентов к инвестированию в золото и бриллианты. Расширился пул таких альтернативных инвестиций, как недвижимость в России и за рубежом, арт-банкинг или инвестиции в вино. Последние, например, демонстрируют относительно высокую доходность даже при текущих показателях инфляции в еврозоне. Однако спрос на них все еще уступает более традиционным инвестиция. Тем не менее мы активно предлагаем их клиентам, так как это дополнительная возможность диверсификации активов, что сейчас особенно важно.
— С каким капиталом можно стать клиентом Росбанк L’Hermitage Private Banking? Не менялся ли минимальный порог входа, учитывая недавние экономические преобразования?
— Наш порог входа составляет 15 млн рублей. Однако мы считаем, что будем наиболее полезны клиентам с суммарным капиталом от 30 млн рублей. (500 тыс. долларов). Почему? Эта цифра продиктована необходимостью — с таким капиталом мы можем составить клиенту наиболее эффективный диверсифицированный портфель, не ограничиваясь только стандартными решениями.
Мы не поднимали пороги вхождения, даже когда доллар стоил 120 рублей, не видели в этом необходимости, и человек с валютным капиталом формально становился нашим целевым клиентом. Кроме того, весной 2022 года многие клиенты выводили средства для поддержания своего бизнеса и поиска новых путей развития. Некоторые обратили внимание на Восток, налаживали связи с азиатскими партнерами, открывали там филиалы. Все это потребовало больших финансовых вложений, и в том числе поэтому мы приняли решение не поднимать порог.
— Какие цифровые решения сейчас предлагает Росбанк L’Hermitage Private Banking?
— Уровень цифровизации банковских сервисов постоянно растет. Цифровой путь клиента постоянно улучшается, получить практически любую услугу можно быстро, удобно и в любой точке Земли. Мы называем это «безбумажный офис», и клиенты им активно пользуются.
Кроме того, мы используем искусственный интеллект для построения аналитики. Например, он определяет позитивные и негативные новости для конкретного клиента и его портфеля. В итоге в приложении можно оценить влияние того или иного события на свои активы.
Но никакой искусственный интеллект в private banking не может заменить человека. Мы понимаем, что отделения остаются важной точкой личного контакта, кому-то комфортнее обратиться в отделение для решения сложных личных вопросов или даже просто обсудить изменение экономической ситуации, какие-то события — и мы эту «роскошь человеческого общения» для наших клиентов сохраняем.
— У ниши private banking есть свои региональные особенности? Чем примечателен Росбанк L’Hermitage Private Banking на Юге?
— На Юге у нас люди более теплые, открытые, желающие близкой коммуникации. Могу отметить желание южных клиентов быть ближе к банку, находиться в контакте. Я лично знаю практически всех клиентов, несмотря на то, что нахожусь в Москве.
Также существует тенденция, что южане больше сосредоточены на внутреннем рынке. Те же приволжские клиенты, например, сегодня более сконцентрированы на поиске азиатских партнеров и открытии там своих юрисдикций. Возможно, конечно, это только совпадение или погрешность в статистике.
— Прогнозы — тема неблагодарная. Тем не менее, что ждет Росбанк L’Hermitage Private Banking и отрасль в целом в ближайшей перспективе?
— Действительно, сейчас, прогнозировать становится все сложнее. Большинство закономерностей, по которым мы раньше формировали прогнозы, сегодня работают по новым правилам.
Можно сказать, что незыблемые ценности, на которых строится private banking, такими и останутся. Это полностью индивидуальный подход к клиенту, возможность диалога с банком о чем угодно. Клиент имеет право на полную конфиденциальность, на комплексное решение вопроса «от и до». Все, что касается капитала или вокруг него, совершенно точно не изменится.
То, насколько гибко, оперативно и четко банк сможет решать вопросы клиента в изменяющемся мире, насколько банк сможет быть партнером клиенту, определит будущее private banking. Никаких других секретов в нашей отрасли нет.
— Чего вы пожелаете нашим читателям в новом году?
В первую очередь — стабильности во всех сферах жизни, уверенности в завтрашнем дне и, конечно, возможности проводить больше времени с дорогими и близкими вам людьми. Банк со своей стороны готов стать надежным финансовым партнером и оказать необходимую поддержку для достижения поставленных вами целей.
В канун праздников приглашаю читателей поднять себе настроение и посетить новогоднюю метавселенную Росбанка. Цифровой интерактивный проект «Новогоднее путешествие с Росбанком» — это многогранное 3D-пространство, где гости могут погрузиться в мир чудес, волшебства и приятных сюрпризов, взаимодействовать друг с другом. Благодаря технологии AR (дополненной реальности) можно «примерить» игрушки с елки Росбанка на свою домашнюю ель. Можно совершить увлекательную прогулку в парке ледяных фигур, заглянуть во вселенную Rosbank Future Cities и посмотреть арт-объекты, найти «секретную» локацию и увидеть салют, пройти новогодний квест и принять участие в розыгрыше реальных подарков от Росбанка, который пройдет в январе.
Реклама, 16+, https://www.private-banking.ru/, ПАО Росбанк, ОГРН 1027739460737, г. Москва, ул. Маши Порываевой, 34