Андрей Широков: «Вместо депозитов все чаще выбирают акции и облигации»

В Америке все знают, что такое акции и облигации. В Европе этот показатель около 60%, а у нас — всего 8%, но этот процент увеличивается. Все больше россиян смотрят дальше банковских депозитов, финансовая грамотность растет. Компания БКС отметила 25-летний юбилей и по-прежнему лидирует по оборотам на бирже.

О рынке и частных инвестициях мы поговорили с директором филиала «БКС Мир инвестиций» в г. Ростов-на-Дону Андреем Широковым.

— По данным на конец сентября 2020 года БКС стал лидером среди брокерских компаний России по числу открытых ИИС (142,1 тыс.). Существует мнение, что ИИС не выгоден для крупного инвестора — так ли это?

— Московская биржа сообщила, что в сентябре 2020 г. брокерские счета открыли более 600 тысяч человек, это абсолютный рекорд по месячным цифрам. Вместо депозитов люди все чаще выбирают инвестиционные инструменты, акции и облигации.

ИИС — это брокерский счет, с которого инвестор может не только покупать и продавать ценные бумаги, но и получать льготы от государства двумя способами.

Первый позволяет суммарно в течение 3-х лет года вернуть налог на 156 000 рублей (по 52 000 рублей ежегодно), если вы получаете доход, облагаемый НДФЛ на сумму не менее 400 000 рублей в год.

Второй способ — вычет на доход. Если покупать и продавать бумаги через ИИС, то платить налог на прибыль (13%) не нужно. Этот тип вычета подойдет тем, кто планирует инвестировать и пополнять счет больше чем на 400 000 рублей в год, а также тем, кто не имеет официального дохода, облагаемого по налоговой ставке. Поэтому крупным инвесторам ИИС также может быть выгоден.

— Что традиционно включает портфель инвестора?

— Портфель у инвестора однозначно должен быть бивалютным. Если вы часто путешествуете в Европу, но живете в России, то лучше сформировать корзину, которая будет оптимально сохранять ваш денежно-валютный баланс и будет состоять из рублей, евро и долларов. Оптимальный инвестиционный портфель всегда состоит из трех частей: инвестиционной (инвестиционные решения на срок от 3 до 7 лет, например, доверительное управление), ликвидной части (облигации федерального займа, к примеру) и защитной (страховая часть, что поможет защитить основной капитал). Все эти продукты есть в БКС.

Вкладчикам стоит принять тот факт, что доходность по депозитам снижается, сместившись уже к 4,4%. Сейчас есть интересные инструменты со 100% защитой капитала, но с доходностью существенно выше банковских депозитов.

— Как вы сказали, все больше людей интересуется инвестированием. Но иногда людей останавливает сложность механизма — существуют ли в программы для тех, кто не является экспертом в этой теме? Обычный человек без экономического образования или пройденных курсов по инвестированию может вложить деньги через ваш банк?

— Если вы собираетесь быть самостоятельным инвестором, вам действительно нужен определенный багаж знаний и временной ресурс. Зачастую мы видим, что у людей либо нет достаточных знаний, либо не хватает времени для этой планомерной работы — в таком случае лучше всего довериться профессионалам с готовыми финансовыми инструментами.

Мы в этом вопросе переняли мировой опыт и подход к инвестированию осуществляем с помощью персонального финансового планирования. Для начала мы анкетируем всех клиентов, чтобы выявить их инвестиционный «темперамент». Есть несколько типов: консервативный, умеренно консервативный, рациональный, умеренно агрессивный, агрессивный, сверхагрессивный и профессиональный. Все зависит от того, понимает ли инвестор, что риск и доходность связанные вещи, и от того, какую доходность человек ждет от инвестиций, принимая во внимание риски, которые соответствуют данным ожиданиям.

После того, как клиент выяснил свой профиль, мы сразу ограничиваем продукты, которые можем ему предложить. Система инвестирования в России на законодательном уровне построена именно так — если человек попал в какую-то категорию, мы не можем предложить ему неподходящий ему финансовый инструмент. Например, консервативному инвестору мы не предложим покупку особо рискованных акций, потому что система нам не позволит. Инвестиционный профиль клиента должен совпадать с инвестиционной декларацией продукта.

«БКС Мир инвестиций» признан инвестиционной компанией года по версии премии «Компания года» в номинации «Мобильное приложение для инвесторов»

— Насколько рискованно быть «самостоятельным инвестором» вкладываться в акции и облигации? Что еще компания БКС может предложить инвестору?

— Все зависит от того, насколько человек готов рисковать и как он понимает доходность. Правило «чем меньше риск, тем меньше доход» остается неизменным. После того, как клиент выяснил свой профиль, мы сразу ограничиваем продукты, которые ему предлагаем.

Много лет назад мы видели бурное развитие фондового рынка в России, рост акций и индексов около 130% в год. Это было интересное время, когда можно было заработать практически на любой ценной бумаге. Последние восемь лет мы видим, что акции движутся вверх-вниз и в небольшом коридоре. Люди, купившие бумаги, стали терпеть убытки — не вовремя купили или купили не те бумаги, понадеялись на рост, а они, наоборот, упали. Поэтому сейчас появилась возможность заменить такие рисковые самостоятельные сделки на передачу денег в доверительное управление, либо заменить на готовые коробочные решения, при покупке которых сразу можно увидеть предполагаемую доходность и потенциальный риск, который эти продукты могут нести.

Инвесторы, которые не желают изо дня в день следить за фондовым рынком, могут выбрать пассивные инструменты, например, структурные продукты с защитой капитала. Если добавить к этому доходу возможность возврата 13% НДФЛ с индивидуального инвестиционного счета, то можно прогнозировать, что в обозримом будущем заработки россиян на фондовом рынке будут только расти.

— Расскажите о программе обмена валюты на бирже — как давно она была запущена? В чем ее преимущества? Какая наименьшая сумма на обмен?

— У нас есть возможность прямой покупки и продажи валюты на Московской бирже. В 1992 году, в момент возникновения Московской межбанковской валютной биржи, в круг участников торгов в основном входили кредитные организации (банки), которые могли покупать и продавать валюту, которую они в последствии перепродавали с наценкой россиянам и компаниям. С недавнего времени Московская биржа открыла доступ к торгам для всех — любой человек или компания может открыть счет и покупать валюту самостоятельно, без посредников, там же, где покупает банк, — цена для всех участников одинакова.

Для примера, разница между куплей и продажей валюты в одних банках-посредниках доходит до 1 руб. — это гигантская разница. На бирже она составляет 1 коп. — в 100 раз меньше.

На бирже разница между куплей и продажей валюты составляет 1 коп. - в 100 раз меньше чем в банке

Вы можете установить мобильное приложение «БКС Мир инвестиций» и купить или продать валюту мгновенно, без посредников, по самой выгодной цене. Есть и другой вариант — вы можете прийти в банк, открыть счет, обратиться в кассу и купить/продать валюту с разницей порядка 5 коп. Сейчас, кстати, у нас проходит акция покупки/продажи валюты по сниженной ставке.

— Каковы планы по развитию банка в регионе в ближайшее время? На что сейчас обращают внимание клиенты?

— Первое, на что смотрят клиенты — возраст компании. БКС на фондовом рынке с 1995 года, в этом году у компании 25-летний юбилей. Чтобы быть первыми, наша команда постоянно стремится улучшить предоставляемые клиентам сервисы и внедрять передовые технологичные решения. Так, в прошлом году мы первыми среди брокеров запустили услугу пополнения брокерского счета через Систему быстрых платежей, разработали маркетплейс инвестиционных стратегий Fintarget и успешно реализовали несколько партнерских проектов. У БКС хорошая продуктовая линейка. Недавно компания была признана профессиональным сообществом, получив награду Investfunds Awards как как «Лучшая брокерская компания для розничных инвесторов».

Кроме брокерских компаний на фондовый рынок приходят банки. Большинство из них наращивают количество открытых счетов за счет уже имеющейся клиентской базы, однако на протяжении долгого времени мы продолжаем сохранять лидерские позиции на бирже по оборотам. БКС предоставляет широкий спектр продуктов и сервисов для клиентов и позиционирует себя, как «брокер осознанного выбора».