В частности, банки готовы предоставить выгодные программы льготного кредитования, а также целый комплекс небанковских сервисов. Государственные организации, со своей стороны, могут дать гарантии, чтобы обеспечить получение финансирования. Об этом заявили участники видеоконференции РБК Ростов «Рука помощи: как бизнесу и жителям Дона выживать во время эпидемии».
Превентивная работа
Специальные программы поддержки предпринимательства были разработаны в марте 2020 года, рассказал управляющий банка ВТБ в Ростовской области Юрий Авдеев. Особо востребованными они стали в апреле, когда усилились ограничительные меры, связанные с распространением коронавируса.
Сейчас ВТБ делает упор на развитие онлайн-сервисов, что особенно актуально во время продолжающегося режима самоизоляции.
«Цифровая трансформация, которая реализуется в банке еще с прошлого года позволила в текущей ситуации оперативно предложить клиентам онлайн-сервисы, которые позволяют обслуживаться дистанционно», — подчеркнул он.
Основные продукты, которые предлагает банк в период пандемии, –кредитные каникулы и программы по реструктуризации действующих кредитов. Кроме того, ВТБ активно участвует в реализации государственных программ поддержки среднего и малого бизнеса.
Минимум времени, максимум поддержки
Свои меры поддержки предпринимателям также предлагает Гарантийный фонд Ростовской области. Как рассказал исполнительный директор организации Роман Соин, для предприятий малого и среднего бизнеса, наиболее пострадавших от распространения, разработан пакет «Экстренный».
Представители бизнеса по этой программе могут получить до 5 млн рублей, а те, кому нужны банковские гарантии, получат поручительство до 30 млн
рублей. Срок поручительства достигает трех лет. Для участия в программе нужен минимальный пакет документов, сроки рассмотрения заявок не превышают одного дня. Минимальная ставка вознаграждения составляет 0,5% от размера поручительства.
«Мы предложили региональному Минэкономразвития расширить этот продукт не только для наиболее пострадавших видов бизнеса, но и для всех предпринимателей в целом. Сейчас мы готовим новый продукт с агентством поддержки предпринимательства Ростовской области по выдаче микрозаймов для бизнеса. Сумма микрозайма еще обсуждается, но объем поручительства с нашей стороны составляет до 50%. Срок рассмотрения заявки — 4 часа. Заявление и весь пакет документов можно подать через Интернет», — рассказал Роман Соин.
Бизнес под защитой
Меры поддержки бизнеса уже опробовали на себе представители фитнес-индустрии Ростовской области — одной из наиболее пострадавших в разгар пандемии коронавирусной инфекции.
Как рассказал в ходе видеоконференции владелец франшизы сети фитнес-центров Fitron и World Class Михаил Плужников, фитнес-центры и спортивные клубы начали закрываться еще в марте, поэтому отрасль одномоментно лишились 100% выручки. Для выхода из ситуации представители сети сформировали общий оперативный штаб из федеральных и региональных партнеров. Кроме того, рабочая группа была также сформирована уровне управления физкультуры и спорта Ростова-на-Дону, в которую вошли все фитнес-объекты города.
«Представители нашей отрасли участвовали в нескольких совещаниях правительства РФ, благодаря в т.ч. этому мы попали в число пострадавших отраслей. Голос фитнес-индустрии, в которой работает 750 тыс. человек и которая обслуживает около 7 млн клиентов по всей стране, были услышан на федеральном уровне», — поделился Михаил Плужников
После этого сеть фитнес-центров сразу же направила в банк заявки на получение помощи.
«Мы обратились за получением зарплатных кредитов, потому что для нас очень важно сохранить команду, в которую мы долгие годы вкладывали большие усилия и большие деньги. В итоге мы очень оперативно смогли оформить зарплатные кредиты на 1 год в ростовском отделении ВТБ с
полным субсидированием процентной ставки на первый шестимесячный период. Учитывая прогнозы сжатия экономики в целом и фитнес-индустрии в частности, мы оформили годовую программу поддержки по зарплатным кредитам», — пояснил Михаил Плужников.
Какую помощь могут получить физлица
По словам управляющего ВТБ в Ростовской области Юрия Авдеева, в регионе приняты меры по поддержке не только бизнеса, но и физических лиц. В частности, в дополнение к государственной инициативе в рамках закона о льготном периоде кредитования (106-ФЗ), ВТБ запустил дополнительную собственную программу, расширив тем самым число ее потенциальных участников за счет увеличения максимальной суммы кредита пострадавшего клиента. В зависимости от типа займа банк установил следующие максимальные суммы первоначального займа: по ипотеке — 3 млн рублей, кредитам наличными — до 2 млн рублей, автокредитам — до 1,5 млн рублей.
«Все заявки мы принимаем дистанционно. Достаточно просто обратиться в контакт-центр или отправить заявку через чат-бот — и мы автоматически оформим кредитные каникулы. На сегодняшний день мы получили более 190 тысяч обращений клиентов-физлиц за кредитными каникулами на сумму свыше 160 млрд рублей. Эти данные включают как государственные, так и собственные программы банка», — рассказал Юрий Авдеев.
Оформить каникулы по кредитным картам еще проще — клиентам ВТБ пришли SMS с соответствующим предложением и возможностью отказаться от него. Уже более 1,8 млн клиентов ВТБ получили отсрочку платежа по кредитным картам.
Ипотека как мера поддержки
Банк ВТБ первым в Ростовской области начал выдавать ипотечные кредиты со ставкой 6,5% годовых в рамках новой льготной госпрограммы.
Как сообщал РБК, 16 апреля соответствующую программу поручил запустить президент России Владимир Путин. Обратиться за такой ипотекой можно будет до 1 ноября 2020 года. Она будет распространяться на максимальную сумму кредита до 3 млн рублей в регионах и до 8 млн рублей в Москве и Петербурге. Разницу между рыночной ставкой и 6,5% субсидирует государство.
«Улучшать жилищные условия клиентов — это наша социальная обязанность. Сниженный уровень ипотечной ставки дает возможность заемщикам существенно сэкономить на платежах и комфортно обслуживать кредит, что немаловажно в текущей экономической ситуации. Кроме того, эта программа поддержит строительную отрасль региона, которая сейчас оказалась в сложных условиях», — подчеркнул Юрий Авдеев.
В Ростовской области льготная ипотека уже пользуется большим спросом. В настоящее время клиенты ВТБ воспользовались госсубсидией на общую сумму в 155 млн рублей.
При этом у банка есть еще более выгодное предложение — ипотека под 5% годовых для многодетных семей. Спрос на нее по сравнению с прошлым годом увеличился в несколько раз: по итогам первых четырех месяцев в регионе ВТБ провел 130 сделок на 235 млн рублей. С момента старта программы ею воспользовались 456 семей, объем выдач составил свыше 875 млн рублей.
Когда банк — не только банк
ВТБ развивает и небанковские сервисы для физлиц и корпоративных клиентов, которые могут помочь в период пандемии. В частности, вместе с Российским фондом прямых инвестиций (РФПИ) банк запустил сервис консультаций врачей «Доктис», которым бесплатно могут воспользоваться клиенты ВТБ и члены их семей.
В ходе онлайн-консультаций дежурный терапевт, педиатр и инфекционист ответят на все вопросы, связанные с симптомами коронавирусной инфекции и необходимыми мерами предосторожности.
Еще один сервис — «Медсоветник» — поможет организовать обследование и лечение в специализированном медицинском учреждении. С его помощью можно получить информацию о ближайших клиниках и лабораториях, где можно сдать анализы на коронавирус. Также клиенты смогут уточнить, как получить медицинскую помощь на дому или провести госпитализацию, если у пациента обнаружат опасное заболевание.
Для предпринимателей запущено мобильное приложение «Цифра» (Cifra), позволяющее работать дистанционно и не ходить в офис. Оно включает все инструменты, необходимые ИП для полноценного документооборота: бухгалтерский и налоговый учет «под ключ», консалтинг и другие возможности. Также через приложения можно управлять счетами, открытыми в разных банках, отслеживать финансовые операции, получать напоминания о рабочих задачах.
В период распространения коронавируса ВТБ запустил еще один проект по поддержке предпринимателей — «Бизнес из дома». На сайте банка появился специальный раздел с полезной информацией, советами и сервисами, которые помогут вести бизнес, не выходя из дома. Там собраны все онлайн-инструменты, необходимые для бизнеса в режиме удаленной работы: продукты и дистанционные каналы обслуживания, специальный раздел для регистрации формы собственности, онлайн-сервис электронной коммерции, платформа нефинансовых сервисов и многое другое.
Также ВТБ внедрил IT-решение «Цифровая платформа застройщиков» для работы с корпоративными клиентами из строительной отрасли — чтобы поддерживать спрос и обеспечивать оживление в отрасли, а также расширять взаимодействие через онлайн-каналы.
Одним из пилотных проектов стало создание «Личного кабинета застройщика» для обмена файлами больших объемов между банком и клиентами. С помощью сервиса можно передавать документы с электронной цифровой подписью, хранить файлы для работы застройщиков. После окончательной доработки системы она будет интегрирована в общие сервисы банка, что упростит получение доступа для клиентов и сотрудников.